0元簽約使用設備，競嫁網的真實意圖是什么？

競嫁網推出“愛支付”業務，0元提供設備、免費使用，引起市場的多種解讀，那么，競嫁網的意圖是什么呢？

競嫁網創始人·蔡鶴云

文章轉自：婚禮業內參；ID：hunliye；作者：高參君

競嫁網于2015年 11月上線，成為第一家結婚分期模式線上平臺。在半年后推出 “結婚貸”APP產品，簽定6家銀行，80家五星酒店，30家婚企，并已迭代到2.0版本。

“競嫁網已經與多家商業銀行簽訂合約，并將于2017年12月全面推出新的業務模式——競嫁愛支付（以下簡稱“愛支付”），共同為婚嫁領域消費提供聚合支付服務?！?/p>

近日，創始人蔡鶴云在接受《婚禮業內參》訪談時宣布。

商家通過競嫁網與銀行簽署支付業務協議，開通由銀行開放的支付端口。

“競嫁網向銀行采購價值千元的設備，免費向簽約商家提供相關硬件，只需支付押金即可免費使用”蔡鶴云介紹說。

“愛支付”業務的推出，更是0元提供設備、免費使用，必然引起市場的多種解讀，那么，競嫁網的意圖是什么呢？到底會有怎樣的策略呢？

雖然面臨號稱近萬億市場的婚嫁場景，但是，由于市場分散、消費頻次超低、風險控制難度大。

早期主營業務的“結婚貸”經過2年間的運營，蔡鶴云發現“C端是賺不到錢的”，目前競嫁網僅能夠實現盈虧平衡。

他看得很清楚，作為早期業務的“結婚貸”，C端的那點利差和服務費，實在覆蓋不了成本。

婚嫁場景的金融消費，還沒有被眾多商家和消費者所熟知。

“商家對分期的推廣力度非常低”，并且不知道如何通過金融手段挖掘客戶的剩余價值。

聚合支付也稱“融合支付”，是指只從事“支付、結算、清算”服務之外的“支付服務”。

它依托銀行、非銀機構或清算組織，借助銀行、非銀機構或清算組織的支付通道與清結算能力，利用自身的技術與服務集成能力，將一個以上的銀行、非銀機構或清算組織的支付服務整合到一起，為商戶提供服務。

聚合支付可以減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結算系統運行效率。

“愛支付”作為一種技術解決方案，以結婚消費為場景，為泛婚禮行業商家提供收款的便捷工具，也支持微信、支付寶等條碼產品。

“北方看南方，南方看上?！笔巧探绲睦显??；蛟S這也是蔡鶴云制定“‘愛支付’業務首先從上海開始，逐步向外輻射?！钡氖袌霾呗缘囊罁?。

對于婚禮企業來說，如果在全國選一個城市的品牌考察、學習乃至目標，打造極致品質感和場景體驗的上海是不容錯過的一站。

1競嫁網通過提供便捷的資金結算技術解決方案和為消費者提供便捷的支付工具，聚攏婚嫁商家。

隨著移動支付在生活中的普遍應用，多種支付手段時時出現消費者的支付時刻，比如：支付寶、微信、銀聯刷卡等。

“愛支付”是通過銀行的通道進行結算，不受支付金額大小限制，減少了客戶支付的麻煩，并且解決了客戶在支付時候的不便利性。

競嫁愛支付

而對于商家而言，它極為輕量，由于平臺免費提供了硬件設備，商家不必更多的投入即可使用。

極大地簡化了支付流程，直接提升經營效率，也是經營者財務管理的有效工具。

眾所周知，婚嫁行業的擁有良好的現金流，同時，結婚為個人消費，絕大多數婚企都將收款賬戶設為私賬。

“愛支付”通過掃碼、或者硬件設備完成全場景支付，而且兼容大量的賬戶支付，并且快速到帳，可以讓商家實時、定時監控資金到帳情況。

商家怎么開通“愛支付”呢？

“競嫁網的合作婚企和銀行直接簽約，由銀行開放端口接入競嫁網；“愛支付”所需的硬件設備由競嫁網從銀行購買，合作商家只要支付押金，就可以免費使用。同時可以獲得手續費的優惠?！辈炭偨榻B說。

2為婚企融資助力，解決婚企發展資金需求。

婚企具有良好的現金流以及較好的利潤，但是，隨著市場競爭的白熱化，要立足市場，不管是要進行品牌升級、還是規模擴大，資金的需求是無法避免的問題。

而目前為止，婚嫁企業作為小微企業，在有融資需求的時候，大多數通過個人物業抵押或者信用貸款的形式，獲取資金用于經營，但其弊端也是顯而易見的。

競嫁網由于“愛支付”與銀行的合作，基于銀行提供的系統和統一開放的端口，作為銀行的助貸渠道，向婚企推出企業流水貸業務，以幫助他們解決應對發展的資金需求。

開通“愛支付”的合作商家，可以通過平臺向簽約的銀行提起流水貸申請，而銀行可以通過商家的收付款情況對該企業經營情況進行風險評估，企業在沒有固定資產的情況下也能夠獲得銀行的較低利率的貸款。

通過“愛支付”真正做到了逐筆明細賬的一一匹配，保證了每一筆資金都是簡單、透明、標準、可比的，提高了平臺對基礎資金的主動管理能力，降低了風險。

3通過資金流、信息流和法律關系解決風控問題，降低融資風險

蔡鶴云說，競嫁網將通過資金流、信息流和法律關系3個方面，為小微企業的婚企提供了融資的助力。

首先，在資金流方面，婚嫁企業的業務是前置性、分階段的。

當客戶與企業簽訂服務合同后，合同也已成為供銷合同，其服務款也成為該企業的“應收賬款”。

資金通過競嫁愛支付渠道全部進入婚企的統一賬號，從而成為提起流水貸申請的主要信用基礎；從銀行的角度來說，對競嫁愛支付的簽約商家發放貸款，可以預防商家內外勾結騙貸的行為，降低放貸風險。

銀行也是直接將貸款發放到借款企業的賬號，并對還款賬戶實行資金歸集閉環控制。

第二，在信息流方面，由于使用的是銀行的技術體系，渠道為銀行統一開放的端口，從數據真實性、賬務精確性等方面，實現強有力的主動管理，進而解決信息流的痛點。

第三，法律關系閉環，通過銀行與商家直接簽約，扣劃款，形成真實持有與貸款相關的電子或紙質合同，法律關系清晰。

圍繞著生活而衍生的消費金融已經持續被金融業所關注，而近兩年以婚嫁為場景的消費金融更是被金融業的資金方所青睞。

場景分期面臨的最大風險就是欺詐風險，比如，以汽車、醫美為場景的消費乃至部分已經涉足婚嫁場景消費的金融平臺在嘗試創新的過程中，不可避免地出現了種種問題。

但欺詐其實是可控的。只要公司能夠建立足夠強大有效的風控系統和反欺詐策略，就能夠有效降低欺詐率。

高參君注意到，競嫁網在初期并不準備敞開了推，首先會在上海地區針對2類約50家左右的商家進行推廣。一類是與婚宴相關的酒店及婚禮會所，一類是擁有連鎖門店的包含具有一定規模及市場知名度的婚企。

一方面，這2類商家的資金流量足夠大，管理體系相對規范，另一方面，它們具有標桿性，以及對區域內相關婚企乃至供應鏈企業具有示范性。

競嫁網將在整合上海地區的婚嫁商家及酒店資源后，逐漸向上海以外地區進行輻射，并采用強強聯合的模式推進。

“上海以外的市場拓展，已與多家企業進行對接，他們都是當地婚嫁領域的龍頭“蔡鶴云介紹說。

競嫁網開通融合于婚嫁消費場景中的“愛支付”，并且通過這一渠道可以做到資金去向清晰可控，服務于婚企。

高參君認為競嫁網如果深耕婚嫁這一場景，做好風控，一定能夠在消費金融領域走出一條不一樣的發展之路。

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